住房公积金提取和使用范围拓宽，惠及更多职工。
《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》（以下简称《决定》）正式公布，自2026年9月20日起开始实施。此次对《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》）进行了哪些调整？这些变化将对住房消费产生怎样的影响？记者就此进行了采访。
用途更广
向支持全周期住房消费转型
《决定》的重点内容之一，是进一步拓宽了住房公积金的提取和使用范围，以更好地满足缴存人多样化的住房消费需求。住房城乡建设部负责人表示，这一调整旨在提升住房公积金制度的灵活性和实用性，使更多职工在购房、租房及其他住房相关支出方面获得更有力的支持。 我认为，这一政策调整体现了政府在住房保障领域持续优化服务、贴近民生需求的导向。通过扩大公积金的使用场景，不仅有助于缓解居民的住房压力，也能增强公积金制度的吸引力和覆盖面，推动实现“住有所居”的目标。同时，这也为房地产市场的平稳健康发展提供了支撑。
具体而言，住房公积金提取情形由原来的6种拓展至9种，新增的3项包括：一是装修自住住房的，二是支付自住住房物业费的，三是国务院批准的其他住房消费情形。同时，原有的一项规定进行了调整，将“房租超出家庭工资收入的规定比例的”修订为“支付房租的”，进一步扩大了对租房群体的支持范围，体现了政策在住房保障方面更加人性化和灵活化。 这一调整反映出政府在住房制度改革中更加注重实际需求，尤其是对中低收入群体和租房人群的关怀。将“房租超出家庭工资收入的规定比例”简化为“支付房租”，降低了提取门槛，有助于更多人更便捷地使用住房公积金，缓解住房压力。此举不仅提升了公积金制度的实用性，也释放出积极的政策信号，有利于促进房地产市场的平稳健康发展。
扩大使用范围，基于什么考虑？
住房消费需求发生了变化。中国人民大学国家发展与战略研究院高级研究员秦虹分析指出，过去一段时间，房地产市场的主要矛盾是总量不足，住房公积金主要围绕购房贷款展开，有效帮助许多家庭实现了“安居梦”。
目前，我国城镇居民人均住房建筑面积已超过40平方米，住房发展正进入新增与存量并重的新阶段，“租购并举”成为房地产发展新模式的重要组成部分。秦虹表示：“可以说，人们的住房需求已经从‘有没有’转向‘好不好’，不仅关注居住空间的充足性，更重视老旧小区改造、适老化升级等品质提升方面的需求。”
因此，住房公积金原来以购房贷款为主的功能，已难以满足人民群众多元化的住房消费需求。
“修改后，住房公积金正逐步构建起对缴存人购房、租房、修房和养房的全方位住房消费支持体系。住房城乡建设部政策研究中心副主任浦湛指出，住房公积金已从过去主要支持购房和租房，转向全面覆盖“租、购、修、养”全周期的住房消费需求，标志着制度在服务民生方面迈出了重要一步。 这一转型不仅体现了住房公积金制度在适应社会需求变化方面的灵活性，也反映出国家在推动住房保障体系建设上的持续努力。随着城镇化进程加快和居民住房需求日益多元化，公积金的功能拓展有助于提升住房资源配置效率，增强群众的获得感和幸福感。未来，如何进一步优化公积金使用方式、提高资金使用效率，仍是需要关注的重要课题。
值得关注的是，此次修订在完善现有政策的同时，也为未来住房公积金使用范围的拓展预留了改革空间。 从长远来看，这一举措体现了政策制定者对住房保障体系持续优化的考量。随着社会经济的发展和居民需求的多样化，公积金制度需要更具灵活性和适应性。此次修订为后续可能的调整提供了制度基础，有助于更好地满足不同群体的住房需求，推动住房公积金制度向更加公平、高效的方向发展。
“以前，《条例》对提取使用采取列举方式，使用范围有限。”浦湛介绍，本次修订新增“国务院批准的其他住房消费情形”作为兜底条款，使住房公积金提取范围能够更加灵活地回应缴存人住房消费变化，为未来拓展用途留出空间。
覆盖扩面
灵活就业人员可自愿参加住房公积金制度
此次修改的另一突破是扩大了缴存覆盖面。个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度。
当前，我国人口和就业结构正在发生显著变化，平台经济与新型就业形态快速发展，灵活就业群体规模持续扩大。在此背景下，有必要进一步健全和完善住房公积金的缴存机制，以更好地支持灵活就业人员解决住房问题，提升他们的获得感和幸福感。 我认为，随着社会经济结构的不断调整，传统的就业模式已难以覆盖所有劳动者，尤其是灵活就业人员。他们为经济发展作出了重要贡献，理应享受到相应的社会保障权益。完善住房公积金制度，不仅是对这一群体权益的保障，也是推动社会公平与包容性发展的重要举措。
2021年，住房城乡建设部启动灵活就业人员参加住房公积金制度试点，这一举措为更多非传统就业形式的群体提供了住房保障支持。随着经济结构不断调整，灵活就业人数持续增加，将他们纳入住房公积金体系，有助于提升其住房购买能力和长期居住稳定性。这一试点不仅体现了政策的包容性，也为未来进一步完善住房保障制度积累了经验。
以湖北宜昌为例，外卖员、快递员、网约车司机、网络主播、自由职业者、零工劳动者等，都可以申请参加住房公积金。其缴费方式分为按月缴存和机动缴存两种方式。两种模式可以随时变更，实时生效。
“我们夫妻俩，只要同时开户，缴费一个月，就能申请住房公积金贷款，还能享受贷款额3%的补贴。”外卖员李智正说，每人还有100元的开户红包。
数据显示，目前36个试点城市已有200多万灵活就业人员参加了住房公积金制度。新版《条例》实施后，将进一步提高制度的普惠性。
住房城乡建设部负责人表示，针对灵活就业群体的实际情况以及各地发展水平的差异，《决定》在扩大住房公积金制度覆盖面的问题上，坚持尊重灵活就业人员的意愿，不采取强制措施，也不搞“一刀切”。同时，授权设区的市级以上地方人民政府根据本地情况制定具体实施办法。 这一政策体现了对灵活就业群体权益的重视，也反映出政府在推进制度建设时更加注重灵活性和因地制宜。在当前经济结构不断调整、就业形式日益多元的背景下，这样的举措有助于更好地覆盖更多人群，提升社会保障体系的包容性与公平性。同时，赋予地方政府更多自主权，也有助于根据不同地区的实际需求，探索更符合当地情况的实施方案，从而推动住房公积金制度的可持续发展。
使用便捷
实现住房公积金缴存记录等全国范围内互信互认
此次修订的另一大重点，是进一步优化住房公积金的使用流程，使住房公积金的服务更加便捷、高效。
例如，《决定》将住房公积金管理中心批准贷款的时限由自受理申请之日起15日内缩短为10日内；提出加强数字化、智能化建设。
其中，最值得关注的一点是，《决定》提出，提升住房公积金管理服务效能，实现住房公积金缴存记录等全国范围内互信互认，推动住房公积金转移接续、异地贷款等业务便捷高效办理。
何为互信互认？
举个例子，5月25日，陕西省西安市正式与青海省各城市实现住房公积金互认互通。这意味着，如果一名缴存人在青海西宁已连续缴纳住房公积金满6个月，现计划在西安购房，可凭西宁的住房公积金缴存记录直接在西安申请住房公积金贷款，贷款额度和利率标准与西安本地职工完全相同。整个流程无需转移账户、无需提供担保人，贷款额度也不会打折扣。
“随着经济社会发展，缴存人、资金等要素跨区域流动日益频繁，对跨区域公共服务需求愈发迫切。”清华大学房地产研究中心主任吴璟表示，在《条例》中增加相关内容，推动住房公积金服务更便捷、更高效。
目前，长三角地区已实现住房公积金在缴存、贷款和提取方面的全域通办，粤港澳大湾区多个城市也打通了跨城住房公积金联办通道，四川与重庆累计支持的跨域住房公积金贷款金额已超过71亿元。这些举措标志着区域间住房公积金制度的深度融合，有助于提升居民在不同城市间流动时的住房保障能力，推动区域协调发展。通过简化流程、共享信息，不仅提升了服务效率，也为跨区域就业和生活提供了更多便利，体现了政策创新对民生改善的积极影响。
因城施策
把握“尽力而为”与“量力而行”
仔细研读新版《条例》，可以发现许多具体政策的制定权交由地方自行决定。
吴璟表示，这是为了更好把握“尽力而为”和“量力而行”。
今年1至7月，全国已有超过60个城市的住房公积金政策进行了调整和优化，各城市根据自身情况制定了差异化的措施。
为满足适居性改造的需求，多地相继出台相关政策。例如，甘肃多个地区规定，用于适老化改造的住房公积金提取额度最高可达10万元；辽宁沈阳自今年起开始实施住房公积金用于适居性改造的政策；四川成都明确，子女可以提取住房公积金，用于为父母的住宅加装电梯。
江苏扬州、宿迁等城市进一步优化政策，明确住房公积金可用于缴纳小区物业费。这些使用场景的亮点在于“民生”二字，将住房公积金的应用范围延伸至取暖、物业等与居民日常生活息息相关的小事，让原本存放在缴存人账户中的资金，更直接地发挥作用，减轻日常开支负担。吴璟表示，这一举措体现了政策对百姓实际需求的关注和回应。 在我看来，住房公积金制度的不断拓展，不仅是对政策灵活性的提升，更是对民众生活质量的切实关怀。将公积金用于物业管理等日常支出，有助于缓解居民经济压力，增强政策的普惠性与实用性。这种从“大处着眼，小处着手”的改革思路，值得肯定与推广。
